日前,少数媒体报道说,全国有20家银行停止发放个人住房贷款。然而,事实的真相是什么呢?
其实,这种说法是对我国住房信贷市场的严重误解,存在三个错误:第一,从媒体公布的“停贷”名单看,所谓的20家银行仅是部分银行在少数地区的分支机构。以分支行代替全行,犯了夸大其词的错误。第二,所谓的20家银行,基本上是中小银行和外资银行。住房贷款业务本来就不是这些银行的重点业务,它们对市场影响极小,犯了以偏概全的错误。第三,即使上述部分银行“暂停受理”住房贷款,也并非完全停止房贷业务,犯了断章取义的错误。
众所周知,5家大型商业银行才是我国住房信贷市场的主力军。截至2016年底,我国银行业个人住房贷款余额达19.14万亿元。其中五大行个人住房贷款合计12.83万亿元,占比达到67.05%,超过三分之二。其中,中国建设银行、中国工商银行个人住房贷款余额分别为3.63万亿元、3.24万亿元,两大行占比就超过35.87%。只要五大行特别是建设银行、工商银行的住房信贷政策没有大的调整,我国住房信贷市场就不会有大的波动。事实上,今年来五大行住房信贷政策保持基本平稳,对此不必过于担心。央行昨天公布的数据也显示,5月份住户部门中长期贷款(主要是住房贷款)增加4326亿元,占人民币贷款新增38.73%,依然保持较快的增长速度。
当然,今年以来我国住房信贷市场出现了一些变化:房贷利率有所上升,不少地区的首套房贷利率调整到基准利率的95折甚至更高;部分银行贷款额度趋紧,发放速度相对放慢。这主要是因为,在抑泡沫、去杠杆和防风险的政策基调下,市场流动性相对偏紧,银行资金成本有所上升。下一步,商业银行应继续严格实施差别化的住房信贷政策,优先满足自住型和改善型购房需求,抑制投资性、投机性购房需求。(作者系恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员)