“随着人工智能、区块链、云计算、大数据等前沿科技的发展,特别是在金融领域的广泛应用,传统意义上的数据不健全、信用无法评估、银行风控难和成本高等难题都迎来了突破性变革的曙光。”平安集团党委副书记黄宝新在第七届中国中小企业投融资交易会表示。
平安集团党委副书记黄宝新
平安集团成员企业,金融壹账通为此作出了大量卓有成效的探索。
金融壹账通企业金融CEO费轶明在第七届中国中小企业投融资交易会·中国供应链金融高峰论坛上表示,金融壹账通运用区块链、人工智能等前沿技术,针对性的推出了“壹企链智能供应链金融平台”,颠覆了传统供应链金融模式,为解决中小企业融资难题提出了有效的解决方案。
金融壹账通企业金融CEO费轶明
据悉,截至目前,金融壹账通已经开拓了十大行业供应链金融服务,重点聚焦于汽车、农牧、医疗行业。未来将通过中小银行联盟(IFAB)、政府平台两大入口,围绕政府、海关、核心企业、商户平台、金融机构五大场景,打造一个供应链金融生态圈,更好地服务好实体经济建设。
技术加持新型供应链金融
供应链金融指银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。
但是在传统供应链金融模式下,依然存在很多弊端。一是信息难穿透,信用无法覆盖多级上下游企业,致使处于供应链长尾端的7成中小企业仍存在融资难题,融资缺口近12万亿;二是传统线下交易信息跟踪、审核,导致信用评估难、成本高、效率低,银行不愿贷、不敢贷;三是中小企融资难,会推升核心企业的上游采购成本,影响下游回款速度,降低整个供应链效率。
作为国内最早开发区块链技术研究的企业之一,金融壹账通运用区块链、人工智能和云计算等前沿技术,有针对性的于2018年推出了“壹企链智能供应链金融平台”。利用区块链可追溯、可留存、不可篡改的特点,将原本难以验证的大量线下交易信息上链,确保中小企业在供应链上的信息可记录、交易可追溯、信用可传导,保证了链上企业信息的真实性;利用人工智能,对上链的物流、仓储、工商、税务等参与各方数据源实行智能交叉验证,极大解决银行与企业之间的信息不对称、贸易真实性难核验等瓶颈,大幅提升了银行风控能力,降低了贷款风险和审核成本;结合移动互联和云计算,打造移动云平台,可实现授信申请、认证签约、申请贷款、发票核验等全流程线上化,真正实现7*24小时服务,秒级线上放贷。既降低了中小企融资成本,又满足了短频快的融资需求。
中小银行互联网金融联盟风险控制委员会主任、金融壹账通首席风控官高帆
“举一个医疗领域的例子,在三甲医院,通过第三方数据源获得医院采购的票据信息,通常情况下需要花费大量的时间去验证这些票据的真实性,很多虚假票据造成了数据不真实,我们通过模型来将数据洗干净,再把这些数据传输银行,让银行准确定价,这是我们工作的意义所在。”中小银行互联网金融联盟风险控制委员会主任、金融壹账通首席风控官高帆表示,不要小看流程的顺畅,很多时候融资的想法都被流程给打断了,流程太复杂,造成的是一个非常严重的负面选择,无论是对企业的融资,还是对个人的融资,其实都是一样的。
开拓十大行业供应链金融模式
为了共同促进供应链金融的发展,今年3月,中国中小企业协会、中小银行互联网金融(深圳)联盟、金融壹账通三方强强联手,联合发起成立中国中小企业协会供应链金融工作委员会,致力于从根本上打开破解链条长尾端的中小企融资难题。
“今年3月,协会联合中小银行互联网金融联盟、金融壹账通共同发起设立中国中小企业协会供应链金融工作委员会,搭建中小企业供应链金融服务平台,运用区块链技术实现供应链上企业的多级信用穿透,在企业和银行间构建一张互信网络,使得信用好、经营优的中型企业也能够拥有自己的供应链金融系统,成为核心企业,为金融活水打通渠道,打破来自行业、地域、抵押品等多重因素的桎梏,让供应链上中小企业获得融资。”中国中小企业协会专职副会长马彬表示。
“截至目前,金融壹账通已经开拓了十大行业供应链金融服务,重点聚焦于汽车、农牧、医疗等行业。” 费轶明表示,在行业供应链方面,由于每个行业的供应链特性不同,需要针对差异化痛点,设计精准的供应链金融解决方案。
以汽车行业为例,整车企业作为核心企业,上游零部件供应商高达数万家,链条长,常面临应收帐款账期长,信息不透明,融资渠道单一,融资成本高,授信材料线下纸质化,效率低等问题。
去年,金融壹账通为福田汽车打造了福金All-Link系统,该系统基于真实贸易背景,采用信息化系统,利用区块链技术,配合电子签名技术,把非标准化的“应收账款”转化为能在平台流转的 “福金通数字凭证”(电子凭证)资产,在平台上实现“福金通数字凭证”(电子凭证)资产的闭环运营。一方面帮助福田汽车实现资金管理的合理高效、另一方面,区块链技术将核心企业信用进行多层穿透,能提高链属企业融资成功率、降低融资成本、增强业务粘性,形成产业链各个环节的良性运营。预计到2020年,平台年融资总额超过100亿元。
农业方面,由于农户多为散户,且普遍缺乏金融知识,信用意识差,而且农村金融服务更加落后。对此,金融壹账通根据订单式农业、企业+农户的商业模式特点,通过农业核心企业掌控资金流向和农产品流通,确保信用传导,降低贷款风险。
以与正大集团的合作为例,金融壹账通基于正大集团养殖户业务模式,创新设计了养殖户线上订单融资平台,保障了养殖户的筛选、贷款业务的管理,从而有效地降低了操作风险和道德风险,可为正大全国5万多养殖户提供全国范围内的贴身金融服务。
构建智慧供应链金融新生态
“在加快将‘壹企链智能供应链金融平台’推广到各行各业的同时,金融壹账通还在持续打造智能供应链金融生态圈。“费轶明表示,在区域投融资平台方面,鉴于资源禀赋、区位优势不一样,各地形成了具有不同产业集群特色的区域。以某省为例,该省中小企业近700万家,其中68%为工业制造企业和批发零售企业。中小企融资缺口高达1万亿+,42%企业的融资需求无法满足,高于北京、上海、江苏、浙江等地。
为此,金融壹账通以供应链金融为基础,引入各级政府机构、各类服务机构,构建包含企业数据库,物流数据库,等六大数仓,结合当地的产业集群特色,从而为区域政府、中小企业进行精准画像,据此提供智能贷款、智能供应链、智能投融资、智能监管全方位服务,打造区域投融资一体化平台。目前该平台正在广东、武汉等多地进行试点。
在贸易融资方面。去年,在香港金管局主导下金融壹账通参与建成全球首个由监管部门推动的区块链贸易融资平台,连通粤港澳大湾区等地区的国际贸易枢纽,构建了金融贸易的“空中走廊”,初步形成亚太地区乃至全球贸易融通、资金畅通的桥梁。
今年4月,在海关总署指导下,金融壹账通联合天津海关上线了国内首个区块链跨境贸易服务网络,通过区块链实现多方信息共享,打破了传统信息不对称壁垒,让政府、金融机构、外贸合作伙伴更好认清中小企业信用,为中小企针对性的提供贸易融资。
作为平安集团的联营企业,在加快将“壹企链智能供应链金融平台”推广到不同行业、不同区域的同时,金融壹账通将打造一个供应链金融生态圈。
费轶明表示,未来,金融壹账通还将通过中小银行联盟(IFAB)、政府平台两大入口,围绕政府、海关、核心企业、商户平台、金融机构五大场景,运用壹企业、壹企银平台,将企业运营踪迹数据化,并通过IFAB区块链贸融平台将境内外海量大型核心企业及国际银行连接起来,打破各自信息孤岛,打造全流程、自动化、批量化的线上供应链金融平台,最终构建起一个涵盖多行业、多场景、多供应链主体的供应链金融生态圈。
