平安福价格到底贵不贵?
这个问题可能是近年来保险行业最具争议的问题之一。
说贵，是因为网络上的众多测评文章中，随便打开一篇，都能找到与平安福的价格对比，无外乎同样买50万保额，平安福年交1万5，其他家年交1万3。但细读一下平安福的产品责任，便可发现众多与其他产品不一样的地方，更不用提增值服务和高端网点，人无我有，人有我优，价格上自然也会有所差别。
为了彻底弄清楚这个问题，我们不妨细细探究一下。
一、人无我有，给予客户更周全保障
从精算定价角度来看，保险产品的价格与其保障责任息息相关。
保险产品涵盖的每一项责任都是有成本的，因此责任不同，价格自然也不相同。
1、保障责任多，给予寿险、重疾、意外、医疗等综合保障
对于未知风险，疾病和意外哪个会来，哪个先来，谁都不能预测。
自2013年上市之日起，平安福就定位综合保障，致力于为客户提供全方位的守护。现如今，凭借主险平安福20重大疾病保险以及众多附加险形态，平安福的保障责任已可以覆盖寿险、重疾、长期意外、意外医疗、住院津贴、百万医疗、投被保人豁免等众多形态，寿险保障终身，重疾保障病种拓宽至150种，而且客户还可以根据风险预判重点加码心脑血管特定重疾、癌症特定重疾、肝肾特定重疾保障。
这样的组合形态，一定程度上和其他多个产品的保障力是相当的，既解决了客户自行研究保险产品组合、多家公司购买保险的烦恼，又有效避免了客户保障缺失的风险，真正帮助客户实现多种保障需求一件生成。
2、平安RUN鼓励客户强身健体，最高奖励10%的保障
为了帮助客户养成健康生活习惯，降低患病概率，平安福还特别为客户提供了“平安RUN”责任。
什么是平安RUN呢?我们所有人都知道运动有益身心健康，但坚持长期运动，大部分人都觉得很难。所以，平安RUN由易到难，鼓励客户从最低烈度的步行开始，先动起来，慢慢缓解亚健康状态。同时为了帮助客户长期坚持，平安RUN特别制定了细化到每周、每月、每年的运动计划，客户达成计划，即可享受由平安提供的星巴克、京东、百果园兑换券等周奖励、跑鞋等月奖励、最高10%保障提升的年奖励。
以平安福50万保额为例，通过平安RUN年奖励获得10%保障增涨，其身故和重疾保障会变成55万，这是相当于免费获得了一份保额5万元的平安福保障!
在轻松、愉悦中，平安福帮助客户达到坚持长期锻炼，强壮身体的最终目的，同时还提升了客户的保障。平安RUN自2016年正式面向客户开放，截至当前，已有超900万客户参加，超100万客户获得保障提升的奖励。
而历经4年，这一惠及客户的模式在竞争日趋白热化、产品高度同质化的保险市场，仍没有被大量复制，足可值得深思。
3、轻症可涨保障，最高可额外获得60%的保障额度
试想一下，如果发生了轻度重疾，一般人都会思考以下几个问题：身体素质下降，未来患重病的风险提高了不少，如何应对?看了医疗账单，虽然这次可以报销，但难免担心，如果未来保险保额不够，怎么办?鬼门关走一遭，更希望未来给家人更多的保障和安心;
这几个场景，最终都会回到增加保障，让保险公司帮助我们转嫁更多的风险之上。
但因为保险公司的风险管控，一个人如果发生了重疾(轻症是轻度重疾)，以后就很难再买到保险了，大多数保险公司都会选择限制保额或者直接拒保。此时，唯独平安福，通过“轻症涨保障”的责任让你的身故和重疾保障悄悄地增加了20%。
同样以50万保额为例，如果轻症赔付了一次，赔付了10万，客户不仅不用再交纳剩余的各期保费，其身故和重疾保障还会变成60万，相当于又得到了一份保额10万的平安福，而且还是0保费。
不仅如此，“轻症涨保额”最多可以涨3次，最高可涨60%。同样举上面的例子，假设身体实在不好，轻症赔付了三次，每次赔付10万，合计赔付了30万。此时的身故和重疾保障会涨至80万，相当于免费得到了一份保额30万的平安福!
这样雪中送炭的保险，纵观整个保险市场，都非常少见。
4、保障一年一次升级，与时俱进无需重新购买
平安福上市七年来，无论是外部经济环境、医疗技术，还是客户的健康意识、保险理念都在发生日新月异的变化，在此背景下，客户对保险保障的广度和深度自然也会有新的要求。一般来说，这种情况下，客户通过原有保单只能获得原合同既定的保障，想要适应新需求只能购买一份新的保险。
针对此，平安福7年7次升级，根据重疾发展现状，从最初的30种重疾提升至100种重疾、50种轻症，此外还陆续为客户提供轻症多次赔付、恶性肿瘤二三次赔付、平安RUN健康管理、白血病/心脑血管疾病/癌症/肝肾疾病等特定疾病守护、百万医疗等附加保障。
除了保障范围，平安还洞悉客户日益凸显的高额保障诉求，重磅推出客户专属重疾保障“增高器”福保保产品，帮助客户在原有全面保障的基础上，进行身故和重疾这两项主体责任保额的提升，起到“保障全面、重点加固”的效果。
作为首款以平安命名的产品，平安福始终是平安人寿的主力运营产品，平安福老客户也是公司格外重视的VIP客户，7年7次升级，正是希望客户的保障与时俱进，希望客户获得更好的保障体验。
二、人有我优，“产品+”优势给予客户更贴心服务
同等保障力下，平安发挥其大金融集团生态圈优势，从健康管理、医疗服务等与客户高度关注的需求点提供便利和额外增值服务，这也是影响产品价格的重要因素
1、健康管理——家庭医生，科学养生
如何科学的做好疾病预防，也是近几年颇受客户关注的健康话题。借助强大的科技创新力，“平安金管家”的“问医生”模块基于健康大数据和AI智能问诊技术，为每一位客户配置了家庭医生，提供涵括疾病预防、小病在线治疗、康复调理等全面的健康管理服务。只需要一键点击，客户就可以免费预约专业的家庭医生，进行一对一问诊，无需去医院排队，方便省时。
“问医生”帮助客户在线解决健康小问题的同时，更鼓励客户科学养生、科学预防疾病，养成良好的健康习惯。
2、就医360——全程提供“找专家就医”服务
被保险人不幸患病需要就医时，总会苦恼于“看病难”这个现实问题，排队难、找专家难、买特效药难.....中小险企依靠自身能力很难对接到优质的医疗资源，这时候平安头部险企的优势再次显现。平安健康互联网联合平安人寿开发的就医360(需额外投保)，共享公司覆盖全国、延伸海外的医疗资源，为客户提供“协助专家挂号”、“协助安排专家病床”、“国内外专家二次诊疗”等等全流程的就医服务，直击客户痛点。而且如果发生重疾获得理赔后，被保险人还能继续免费享受3年的就医360服务。
3、海外医疗——提供高端的全球医疗资源
现在的国民对医疗保障的要求越来越高，为了满足客户海外就医、享受更佳治疗体验的需求，平安特别针对平安福客户推出了平安海外医疗保险(需额外投保)服务。该项保障包含恶性肿瘤、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、重大器官移植术、神经外科手术、造血干细胞移植术等6种疾病的治疗。这6种疾病在治疗上国外的5年生存率以及治愈率均比国内高出很多，寻求海外医疗的意义很大。
平安可为被保险人共享包括安德森癌症中心、梅奥诊所等国际知名医疗机构资源，提供“出门”到“回家”的全流程就医安排和费用直结服务，让客户无需担心海外就诊难和费用高的问题。而且这项保障不仅提供600万/年的保险金，涵盖手术费、交通费、住宿费等相关费用，还充分考虑到回国后的持续用药问题，提供最高30万元/年的归国药品费用(含港澳台)，这也是平安相当人性化的考虑。
三、底气十足，理赔又快又方便，而且赔得多
真真实实的理赔才是衡量保险价值最重要的标准
1、赔得快——闪赔，最快30分钟
“投保前是上帝，理赔时像乞丐”，理赔慢理赔难成为绝大数投保人都顾忌的问题。
平安结合应用大数据、联网征信、生物识别、智能理赔等一系列新技术，推出了可在手机端进行的理赔服务——闪赔。被保险人只要通过平安金管家APP拍照上传资料、电子签名等功能，即可进行线上理赔，公司快速出具理赔结论，最快30分钟内便可收到理赔结果，极大的改善了客户的理赔体验，也有效的化解了行业理赔难的问题。客户足不出户就可以实现“掌上闪付”，这种理赔体验可以说做到了极致。
2、赔得多——19年累计赔付338亿，同比增长26%
2019年平安人寿全年理赔447万件，同比增长17%;理赔338亿元，同比增长26%。平安福上市以来，单产品理赔金额也已超过120亿，不断增加的理赔金额和客户满意度表明，以平安福为核心的平安人寿健康风险解决方案，能在不断变化的需求中把脉客户，供给与之匹配的产品和服务，这是平安最有底气的“底牌”。
平安人寿主动优化产品责任，深化经营模式，依靠大数据和理赔经验升级存量产品，从“有什么，客户就买什么”转变为“客户需要什么，我们来如何满足”，给予客户实实在在、可以得到赔付的保险，这也是平安福价格不贵的最好诠释!
我们购买保险产品，本身就是希望在未来诸多的不可知风险中，能配置哪怕一丝的可确定因素。综合来看，平安福的全面保障、产品+的贴心服务、平安的理赔优势，再加上平安“大到不能倒”的稳健，这样的产品哪里会贵呢?
