【犯罪案例】
2019年6月,福州市警方破获多起“套路贷”案件,揭开一环套一环的犯罪伎俩。据《福州晚报》报道,此前受害人因生意急需用钱,向某金融公司借款4万元周转10天,由于受害人到期无法偿还本息,该金融公司便向受害人介绍另一家所谓上游公司借款,受害人深信不疑,此后这种被强迫“拆东墙补西墙”的还款戏码便循环上演。
一年后,受害人的借款从起初4万元滚到了60万元,而且只要还款稍微超时就会遭到讨债团伙恶意堵门滋事,这最终导致受害人精神崩溃,并向警方报案。
2020年8月,福建省涉案金额最高、被告人数最多、案情最复杂的特大“套路贷”涉黑案件公开宣判。据悉,案件侦破前犯罪团伙通过招揽社会闲散人员和刑满释放人员,成立多家“房产服务有限公司”,以公司化模式管理长期实施“套路贷”等一系列有组织的违法犯罪活动,欺压、残害群众,严重破坏经济、社会生活秩序。经审理,该犯罪团伙62人犯组织、领导黑社会性质组织、诈骗、敲诈勒索等罪,数罪并罚,分别执行有期徒刑2年5个月至25年不等,并处罚金。
【大都会人寿提醒您:增强自我防范意识,谨防“套路贷”风险】
打着金融业务名义、以非法占有为目的、假借民间借贷之名的套路贷一直以来都是国家严厉打击的违法犯罪行为。“套路贷”不仅直接侵害被害人的合法财产权益,而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪,带来一系列社会问题。
一、什么是“套路贷”
“套路贷”是指以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或采用暴力、威胁或以其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。
二、避免陷入“套路贷”的“四大法则”
1.走正规渠道贷款。
要了解放贷主体的从业资质和贷款相关手续,一是看营业执照,二是可以通过全国企业信用信息公示系统查询注册登记情况,不要轻信低利率、免抵押等噱头。
2.注意还款期限和方式。
及时按照约定的方式还款,避免债务累积。如出现放贷人失联等情况, 很可能就是“套路”之一,要及时在合同履行地的公证处办理公证提存。
3.加强自我信息保护。
保护好个人信息及财产,防止自己的身份证、房产证、户口薄等重要证件被不法者利用。
4.增强防范意识。
若放贷人提出的利息超过法律保护的利率范围,应谨慎向此类人借贷;当发现已经身陷“套路贷”时,应及时报案,寻求公安机关帮助。
注:文中案例引用中国人民银行福州中支公众号推文,原文链接:
打击非法金融放贷 | 提高防范意识 远离“套路贷” (qq.com)
