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1700张罚单砸向银行业 “三三四”检查进入扫尾阶段

[2017-08-19 15:29:23] 来源:东方财富网 编辑:No1 点击量:
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导读:   一场严厉的监管风暴在银行业掀起。今年3月末、4月初的两周时间内,银监会一口气下发了7道监管文件,被行业总结为“三三四”专项检查,银行为此进行自查并接受监管检查,紧急调转资产进行规范,采取委外赎回、

  一场严厉的监管风暴在银行业掀起。今年3月末、4月初的两周时间内,银监会一口气下发了7道监管文件,被行业总结为“三三四”专项检查,银行为此进行自查并接受监管检查,紧急调转资产进行规范,采取委外赎回、表外理财产品规范,同业业务规范等多种措施。

  截至8月17日,银监系统开出的罚单已经接近1700张,以往鲜见的千万罚单也亮出。近日花旗银行就领了一张1064万的罚单,成为上海史上最贵的罚单。

  “从单笔罚款金额之高、罚单的密集度来看,今年行业进入了严监、强监时期,对于银行来说就是在推进业务的同时,要保持审慎的原则,避免犯规吃罚单,影响业务开展。”一位华南某城商行人士说。

  平安证券银行业分析师励雅敏则认为,目前“三三四”自查已经进入收尾阶段,尽管监管细则的落地依然是影响行业下半年的重要事项,但短期监管因素的负面预期已消化得较为充分。

  8月18日下午“银监会近期重点工作通报”通气会上,银监会审慎规划局局长肖远企表示,治乱象主要是抓住银行业乱象最突出的同业、理财、表外业务等领域。目前机构已基本完成自查工作,后续的监管检查以及整改等工作正在推进过程中。

  银监会现场检查局副局长李琳也表示,从组织实施看,“三三四”检查按既定部署,也充分考虑银行业机构的现实情况,科学把握力度和节奏。目前,自查工作基本结束,银监会正在收集、汇集、分析检查结果。

  千万罚单“亮剑”

  近日,上海银监局公布针对花旗银行的一张1064万“天价”罚单在行业内引起了震动。

  其罚款的主要原因是,2015年1月至10月,经该行审批同意,辖下部分分行在发放部分房地产贷款时,违反利率规定;该行对低风险客户的信用卡发卡授信管理不审慎,截至2015年末逾期未改正。于是上海银监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定,对其罚款合计10640134.43元,并责令改正。

  这是上海开出的史上最贵罚单!“金额的确比较大,对行业在类似业务违规方面有震慑的作用,其他银行就不敢了。” 某股份制银行资产管理部人士对《华夏时报》记者称。

  单次出现大额罚单之外,很多银行一年之内领到多次罚单。徽商银行今年就已领了7张罚单,最近的一次为8月3日安徽银监局发布的行政处罚,徽商银行亳州分行因机房配电系统严重隐患、多次发生运营中断事件,为此被罚20万;此外其还因黄山分行信贷资金改变用途罚款20万元人民币、亳州分行贷款管理不到位罚款10万元等罚单。近期,中国银行吉林市分行以及相关责任人也领到了3张罚单,被罚款人民币30万元,原因是违规办理票据业务;农业银行上海银行近期也分别吃了两张罚单。

  此外,银监系统的其他金融机构也有机构领到多张罚单,中国华融资产管理股份有限公司也因“项目调查不全面、项目准入不审慎”罚款20万元,吃了江苏银监局一张罚单;还因“提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表”,被内蒙古银监局罚款20万元。

  本报记者统计发现,截至8月17日,银监系统今年共披露了1693张罚单,其中银监会25张,各地银监局506张,各地银监分局1162张,总计达1693张罚单。这些罚单涉及国有大行、股份行和城商行、村镇银行等各类银监系统内的机构,违规主要包括信贷、票据、挪用资金、信披违规等。而最近开出的罚单中,房贷违规、同业业务规范高频出现。

  对此,上述股份制银行资产管理部人士表示,这一轮整治差不多结束了,银行在相关业务上会更加小心谨慎,今后监管形势会继续趋紧。

  3月末、4月初,银监会密集下发7份监管文件,在银行业当中掀起了监管风暴。这7份文件中重点指向“三违反”、“三套利”、“四不当”,业内将之简称为“三三四”检查,即“违法、违规、违章”、“监管套利、空转套利、关联套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”。

  上述股份制银行资产管理部人士透露,文件下发之后,各银行开始进行自查,有些银行的相关部门其他工作都停了,专门研究这些规定并写自查报告,目前大部分都完成了并上报,银监系统对部分机构进行了检查,最近两个月整顿并开出大量罚单,要求整改。

  严监告一段落

  史无前例的监管风暴,还会持续多久、影响会有多大无疑是人们关心的问题。

  7道文件连续出台,银监会开始行动。4月份,银监会也在处罚上作出“表率”,一口气开出了25张罚单。随后各地银监局、分局监管加强并采取行动,5月银监系统共公布的罚单达260多张;银行自查、接受检查后,6月成为罚单最为密集月,各类机构拿到的罚单高达374张;不过7月份公布的罚单又回到230多张,8月份至今仅公布80张罚单。

  在一位接近地方银监局的人士看来,“市场的确太乱了,监管力度加大,对违规行为集中性处理,以规范业务并防范风险。”

  从罚单数量来看,6月份公布的罚单成为年内高点,这一波监管风暴在高密度的罚单和规范之后,阶段性告一段落。“从3月末、4月初发文件,到6月大部分银行自查完成并接受检查,以及最近几个月罚单的密集亮出,这一波强监管差不多了。”一位银行业人士说,接下来部分没有完成整改的继续整改。

  然而,严监管对银行的影响不能仅仅看罚单计算,更为深远的是业务的清理整顿。海通证券首席经济学家姜超认为,银监会的检查重点在于同业和理财等影子银行业务,在监管压力之下银行的同业和理财业务被迫收缩。

  截至6月末,银行业同业资产和同业负债总额较年初分别下降了29.8%、13.5%;同期,同业理财募集资金则同比下降33.8%。

  上述接近地方银监局人士则对本报记者表示,“严格监管成为常态,处罚只是起提醒和告诫作用,只要银行涉及相关违规被查处,会继续采取处罚手段。”

  李琳则在18日的通气会上表示,“三三四”检查已取得一定成效,一些问题隐患被查处。下一步主要是开展问题整改,督促银行业机构立查立改,边查边改;依法从严监管,坚持违法必究;完善监管短板,强化制度的执行力和约束力等三方面的工作。

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