6月9号，车险第二次费改实施，很多人表示看不懂。今天二爷就讲讲费改背后的弯弯绕。
- 1 -
7月1号起，交强险和车船税将上涨？
此为谣言。
6月的费改，只针对商业险，车损险、第三者责任险等做了调整。
一些代理人趁着费改，在朋友圈狂转交强险、车船税要上涨的消息，不过是为了忽悠大家而已。
其实，车船税和交强险不变。
车船税依然按排气量进行征收，排气量越大，车船税越高。
交强险，全国也有统一的收费标准。
一般六座以下的私家车，基础保费950元。6座以上，1100元。
如果上年不出险，则优惠10%，最高可优惠30%。
在哪个保险公司购买都一样。
当然，一些业务员，在最低基础上再给你打个折，这就是个人行为了。
- 2 -
商业险费改，究竟改了什么？
与谣言相反，此次费改，下调了费率浮动系数下限。
换句话说：优惠力度更大了。
此次费改下调了两个浮动系数：自主渠道系数和自主核保系数。
譬如，北京等26个地区，将自主渠道系数浮动下限从0.85下调到0.75，自主核保系数保持不变，浮动下限仍为0.85。
名词解释：
a.自主渠道系数
可以理解为给渠道的优惠。
譬如，通过二爷的渠道购买的用户，可打8折。但如果我介绍过去的用户，出险率太高，保险公司就可能上浮渠道系数，不打8折了，打9折或者不打折。
b.自主核保系数
指保险公司对投保的人和车核保后，决定给予的优惠。
衡量标准一般为：车主年纪多大，新手还是老手，车技如何；投保车的行驶里程、约定行驶区域、车型等。
这跟健康险有点类似，如果被保人身体非常健康，是超优体，则保费低。如果身体不太健康，则可能加费承保。
不同地区的下调幅度还有不同，二爷做了整理，费改后，全国各地的费率浮动系数如下：
a.北京等26地：自主渠道系数为[0.75-1.15]，自主核保系数为[0.85-1.15]；
b.深圳保监局辖区：自主核保系数[0.70-1.25]，自主渠道系数[0.70-1.25]；
c.河南保监局辖区：自主核保系数[0.80-1.15]，自主渠道系数[0.75-1.15]；
d.天津、河北、福建、广西、四川、青海、青岛、厦门等8个地区：
自主核保系数为[0.75-1.15]，自主渠道系数为[0.75-1.15]。
- 3 -
费改之后，保费便宜了多少？
车险折扣=无赔款优待系数NCD×交通违法系数×自主核保系数×自主渠道系数
无赔款优待系数NCD
根据上一年或前几年的出险情况，进行浮动。出险次数越多，NCD越高。
全国通用的NCD系数值为[0.6―2]。
连续3年不出险为0.6，上年出险5次及以上为2。
北京地区，NCD为[0.4―3]，分别对应连续5年不出险和一年出险8次的系数值。
交通违法系数
一些地区会跟据车主闯红灯、超速等违法行为，上浮保险费率。
第二次费改前后，保费差别有多大？
以成都为例，假设，交通违章系数都为1，则费改后：
最低折扣=0.6×0.75×0.75=0.3375
而费改前，成都地区，商业车险最低折扣为0.4335。
如果在费改前后，二爷都能享受到最低折扣。
我一年商业险总保费为5000元，6月费改后，我可以省下480元，便宜了约10%。
此次费改后，全国各地商业车险的最低折扣，二爷也大概算了一下。
见下表：
就是这么贴心，不谢！
二爷小结：
整体来看，车险改革的趋势：就是给予好好开车的人更多的优惠。
不好好开车的人，保费则会越来越贵。
所以呢，
诸位好好开车，做一个合格的老司机。
