有份关于中国高净值人士的报告提到，2016年中国个人可投资资产有1千万以上的人接近有160万，全国个人持有的可投资资产总规模有165万亿元。中国私人财富市场规模十年增长五倍，这个速度放在世界范围是很惊人的。还有，房屋还是中国人理财的主要渠道，中国有钱人财富增值的主要原因还是和房产、商铺的增值有关。
对于大部分老百姓（603883），大家的概念就是努力做生意赚钱，然后把钱存下来买房，买几块地，或者投资古玩，这样简单分散一下资产就觉得够了，这是世世代代留下来的理财观念。这几年中国的私人银行业也开始兴起，但相比美国还处于较初级的阶段，市场的接受度还不高。一是大家觉得为这种服务给这么高费用不太值得。另一个原因是，过去十几年，大家都习惯了有钱买房就是最好的投资，能得到满意的回报也不需要专业机构服务。不过，这种“有钱自己买砖头”的想法，现在或者需要变一变了。
和国内“亲力亲为”的理财观念不同，美国的高净值人士一般是富二代、公司高管和创业成功的企业家。国外有钱人也买楼，不过不会买很多，因为房产税重，房产的流动性也不强。剩下的钱怎么办呢?他们就把管理财富这件事委托给其他人做，例如交给私人银行之类的理财机构打理，与一般的基金业务的主要区别是可以 “量身定制”。
赚钱当然是其中一个重要的目的，但还有其他的服务。在投资方面，机构会为客户提供市场分析、投资策略等一系列服务，还会把客户的资金聚在一起，以机构的名义参与投资，让个人客户享受到机构投资者才会有的投资机会，这些是单打独斗不可能得到的投资资源。如果客户需要资金周转，还能为你提供贷款服务。除了投资，机构还会为客户设计家族信托基金、设计遗嘱和合理避税等。总的来说，从投资、贷款到家庭信托及遗嘱等一条龙的服务。
从过去几十年的经验来看，高净值客户的理财基本是走多样化的发展道路。当财富积累到一定之后，赚钱已经是次要了。保住胜利果实，安全第一才是有钱人的首选。相信，随着投资环境的转变和观念的更新，未来国内的理财方式不会只限于赚钱为目的，也不应把重心全放在房产投资上，应该是照顾到客户的企业和家庭需求等各方面。随着多元化的理财需求产生，专业的理财机构将会有不错的前景。
