核心提示：理财和不理财有多大差别，这个问题已经是老生常谈了，但是很多小白投资者，看到众多的理财产品品类，茫茫然不知作何选择。下面我们简单盘点一下，哪些类型的产品适合小白投资……
互联网理财方式多种多样，为实现资产有效增值，在银行存定期的方式已经成为过去式，跑赢通胀，避免资产出现贬值，必须了解更多的理财方式。
由于理财产品众多，对于小白投资者，风险与收益是否对等，如何选择投资品类是个大难题。
一般来讲，投资收益不仅要跟上物价(CPI)涨幅，而且还要跑赢名义GDP增速，才能真正实现资产的保值增值，否则资产就会缩水。
在现实生活当中，可能大家感受最深的就是，东西越来越贵，钱越来越不值钱了。
如果只会赚钱不会理财，你在10年前赚的1万元钱，到了现在可能价值已经比不上十年前的5000元了。
可能有投资者会说，对理财不了解，怕钱没赚到反而亏钱，也不知道投资哪些产品。
今天观察君来跟大家聊一聊，小白投资者可以选择哪些类型的产品进行投资，以保持资产的稳定增值。
支点哥认为，由于新手投资者缺乏专业的分析能力，在风险的控制以及投资经验上会有所欠缺，配置应以安全为主，不要过分追求高额收益，导致本金受损。
因此，新手投资者可以购买一些相对稳定风险较低的理财产品。
不过，就算投资低风险品种也需要根据理财金额，做出合理的规划及配置，以达到收益最大化。
接下来观察君带你一起看看，新手投资者可以投资的品种，以及合理的配置比例。
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货币基金
货币基金典型代表就是余额宝，余额宝于2013年6月推出，余额宝的诞生赋予了货币基金新的生命，也让众多没接触过理财的人产生了理财意识，由于操作简便、低门槛、零手续费、可随存随取，堪比活期的流动性，加上风险极低，备受大众所青睐。
迄今为止，余额宝是中国规模最大的货币基金，截止2017年6月底，成交额已突破1.4万亿元。
近期，由于市场流动性偏紧等因素，货币基金的收益不断上涨，余额宝的收益也突破了4%，目前7日年化收益为4.097%。
当然，比余额宝收益高的货币基金品种也不在少数，购买方式可以通过银行、基金公司、证 公司办理开通基金帐户直接买卖。
不过，货币基金的利率总体偏低，在理财配置比例当中，占的比例不应过大，以免降低总体投资收益，只要够应付日常开支以及应急使用即可，具体配置比例视理财金额而定。
比如，总投资理财金额10万元，日常开支3000元，投资货币基金的金额可以在1万元左右，多出的金额以备不时之需。
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基金定投
基金定投也可以称为懒人理财，它是在每个月固定时间自动扣除固定金额的一种投资理财方式，不用投资者每次去操作，只需要在购买前确定购买的基金品种、扣款日期、扣款金额等条件，购买后每月将自行从绑定的银行卡中扣款投资。
也就类似于信用卡或消费分期自动还款这种形式，只不过一种是还款，一种是投资。
基金定投是小白投资股票的利器，由于股票投资的专业性，散户想要在股市赚钱非常非常难，目前A股的情况是，70%用户亏损，20%用户不赚不亏，只有10%的用户赚钱。
导致散户亏损的主因，就是主观意识判断错误。
而基金定投主要的特点是降低投资者主观判断对投资的影响。
特别是新手投资者，根本无法掌握股市正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。
而基金定投的资金是分期投入的，投资的成本有高有低，长期下来平均成本就会被摊低，相应分散了投资风险，因此较为适合有长期投资计划的新手投资者。
不过，需要注意的是，基金定投并不能规避投资所带来的风险，也不能保证投资人一定会获得收益。
基金定投是引导投资者进行长期投资，投资时间越长，相对的风险可能就越小，收益可能就越大。
对无法坚持长期投资的投资者，我们就不建议这种理财方式了。
股市方面，A股目前才3200点，长期来看应是震荡上升的趋势，因此基金定投非常适合长期投资理财计划。
还需要注意的是，由于基金定投每个月都需要扣款，特别对于工薪阶层，每月定期金额不应过大，以小额为主，譬如每月投资几百块，避免突然出现资金紧缺，而需要退出投资的情况。
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债券
债券主要分为公司债(企业债)与国债。
债券是一种风险低、收益稳的投资品种，非常适合没有投资经验的新手投资者。
不过，由于国债是由国家发行的债券，对比企业债，国债更为安全，也更加适合新手投资者，是新手上路保持资产增值的投资首选。
债券最大的风险就是违约风险，一旦违约，投资人基本血本无归。
从历史情况来看，企业债违约的事件不在少数。
一般来讲，债券收益率基本固定，除了可以获得固定的利息收入，还可能获得债券价格上涨带来的收益，但是对总体收益影响不大。
目前5年期的国债与企业债收益率分别为4%、7%左右。
虽然企业债对比国债收益更大，但是对于新手投资者来讲，国债更加具有保障。
不过，相对于长期投资品种来讲，国债的利率不是很高，相比较余额宝目前的利率来讲，差距不大。
国债投资的比例也不应过大，占比15%左右即可，以免在投资期冻结太多投资资金，错过其他的有效投资方式，比如房地产价格下降、股市进入牛市等进场机会。
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第四种：P2P
对P2P，投资者可谓又爱又恨，爱的是其低门槛、灵活性、稳定的高额投资收益，恨的是行业内平台频频发生暴雷与跑路事件，导致众多投资者血本无归，投诉无门。
在P2P行业收益高峰期时，最高年化收益率达25%，虽然之后利率一路下行，但目前行业的平均利率仍有9%。
对比其他银行理财产品仍然高出一大截，而且投资门槛又低，算是普通投资者增值理财的不二之选。
经过几年的野蛮生长，随着监管政策不断深入，P2P行业的乱象得以控制，众多无能力合规及转型的平台纷纷主动停业，相比以前来讲，平台的安全性得到大幅提升。
不过，行业内仍然存在不少问题平台，由于整改大限延期，未来一年内合规与不合规平台仍将并存运行。
而一些不合规的平台利率往往会比合规的平台更高。
新手投资者，缺乏风识别能力，无法判断平台是否安全，存在一定的踩雷几率。
这就要求新手投资者不要盲目挑选一些利率高的平台，利率越高，一般而言，风险越大。
最好的选择就是挑选一些相对合规的大型平台，也可以直接在第三方平台排行前10名或20名平台中去筛选，这样可以大大提高投资的安全性，争取资产稳定增值。
从目前的行业利率来看，就算在前20名P2P平台中去筛选，10%的年化收益还是比较容易找到的。
